Lorsque vous décidez de contracter un prêt bancaire, la question de l’assurance de ce prêt se pose inévitablement. Effectivement, l’assurance emprunteur est une protection non négligeable qui peut vous aider à couvrir les remboursements en cas de perte d’emploi, maladie ou décès. Mais est-ce obligatoire ? Et si oui, faut-il opter pour une assurance bancaire ou une assurance externe ? Cet écrit vous propose de faire le point sur ces différentes questions afin de vous aider à prendre la meilleure décision pour votre prêt.
Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?
L’assurance emprunteur est un contrat qui protège le souscripteur d’un prêt bancaire en cas de défaillance de remboursement. Elle est conclue entre un assureur et un emprunteur et prend en charge le capital emprunté en cas de problème.
Ce type de contrat peut être souscrit à la signature du prêt ou ultérieurement. Il est souvent proposé par la banque qui a accordé le prêt mais il est également possible de souscrire une assurance externe, plus avantageuse et moins chère.
L’assurance de prêt est-elle obligatoire ?
La réponse est oui : depuis 2010, l’assurance de prêt est obligatoire pour tous les crédits immobiliers. La loi Lagarde imposait aux banques de proposer des assurances adaptées à chaque emprunteur afin de le protéger en cas de défaillance de remboursement. L’assurance emprunteur permet donc de sécuriser l’emprunt et d’éviter que l’emprunteur soit exposé à des risques financiers. Certains établissements peuvent l’exiger pour accorder un prêt, en particulier l’assurance décès et l’assurance invalidité.
Toutefois, l’emprunteur peut choisir l’assureur et le type d’assurance qu’il souhaite souscrire. Il n’est pas obligé de choisir l’assurance proposée par sa banque mais peut opter pour une assurance externe plus avantageuse.
Quelles sont les différentes formules d’assurance de prêt ?
Il existe plusieurs formules d’assurance de prêt. Les plus courantes sont les suivantes :
- L’assurance décès-invalidité-perte d’emploi (DIPE) : elle couvre le capital et les intérêts en cas de décès, invalidité ou perte d’emploi de l’emprunteur.
- L’assurance décès-invalidité (DI) : elle couvre le capital et les intérêts en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
- L’assurance perte d’emploi (PE) : elle couvre le capital et les intérêts en cas de perte d’emploi de l’emprunteur.
- L’assurance décès-invalidité-perte d’emploi-incapacité temporaire (DIPEIT) : elle couvre le capital et les intérêts en cas de décès, invalidité, perte d’emploi ou incapacité temporaire de l’emprunteur.
Chaque formule a ses avantages et ses inconvénients et il est fondamental de bien comparer les offres avant de choisir l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins.
Quelle assurance choisir ?
Le choix de l’assurance de prêt dépend de plusieurs critères :
- Le montant du prêt : plus le prêt est important, plus l’assurance doit être sécurisée et couvrir un maximum de risques.
- Le type de prêt : le choix de l’assurance dépend du type de prêt et des garanties qui lui sont liées.
- Le profil de l’emprunteur : le choix de l’assurance dépend du profil de l’emprunteur et de ses besoins.
Une fois que vous avez déterminé quels sont vos besoins, vous pouvez comparer les offres des différents assureurs et choisir celle qui vous convient le mieux.
Comment choisir une assurance externe ?
Si vous choisissez une assurance externe, vous devez prendre en compte les points suivants :
- Les garanties proposées : il est fondamental de s’assurer que les garanties proposées par l’assureur sont suffisantes pour couvrir votre prêt.
- Le coût de l’assurance : il est fondamental de comparer les tarifs des différents assureurs afin de trouver la meilleure offre.
- La solidité financière de l’assureur : il est fondamental de vérifier la solvabilité de l’assureur pour s’assurer qu’il sera en mesure de vous indemniser en cas de problème.
Une fois que vous avez pris en compte ces points, vous pouvez choisir l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Assurance de prêt : Obligatoire ou facultative, que choisir ?
L’assurance de prêt est une protection indispensable pour tout crédit immobilier. Elle permet de sécuriser l’emprunt et de protéger l’emprunteur en cas de défaillance de remboursement. Bien que l’assurance soit obligatoire, l’emprunteur peut choisir l’assureur et le type d’assurance qu’il souhaite souscrire. Il est donc important de bien comparer les offres pour trouver la meilleure assurance et s’assurer que les garanties proposées sont suffisantes pour couvrir le prêt.
En résumé, l’assurance de prêt est une protection indispensable pour les emprunteurs, qu’il s’agisse d’une assurance interne ou externe. Pour prendre la meilleure décision, il est fondamental de bien comprendre le fonctionnement de l’assurance et de bien comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Alors, l’assurance de prêt est-elle obligatoire ou facultative ? La réponse dépendra des besoins et des moyens de chaque emprunteur.
